Когда вы пытаетесь накопить депозит, может возникнуть ощущение, что вы попали в ловушку на карусели.
Если у вас нет 20-процентного депозита, большинство кредиторов потребуют, чтобы вы оплатили стоимость ипотечного страхования (СИС). Но по мере роста цен на жилье сумма, необходимая для внесения 20%-ного депозита, постоянно увеличивается.
Однако гарантия безопасности семьи может помочь вам купить дачу под Киевом, используя меньшую сумму депозита и не оплачивая стоимость СИС.
Что такое гарантия безопасности семьи?
В рамках семейной гарантии безопасности член семьи, имеющий достаточный капитал в своем доме, может использовать его в качестве гарантии обеспечения вашего кредита.
Лицо, предоставляющее гарантию, называется поручителем. Поручитель не дает денег ни вам, ни кредитору. Однако ему придется принять на себя обязательства, связанные с предоставлением гарантии. И вам все равно придется выплачивать кредит.
Поручительство гаранта не покрывает всю сумму кредита, а только ее часть. Обычно это сумма, необходимая для снижения отношения стоимости кредита к стоимости (СКС) до 80%. Гарантия ограничивается этой суммой.
Если гарантия безопасности снижает СКС до 80%, вы не будете платить ипотечное страхование кредиторов. Это означает, что вы сможете быстрее достичь своей цели по накоплению депозита.
Как работает семейная гарантия безопасности?
Возможно, проще всего объяснить принцип работы семейной гарантии безопасности на примере. Для простоты мы исключили расходы по сделке, такие как гербовый сбор и комиссионные за оформление документов, которые вам придется оплатить в дополнение к вашему депозиту.
Ваша недвижимость
- Предположим, вы хотите приобрести недвижимость стоимостью $500 000.
- Вы прошли оценку и имеете достаточный доход для получения кредита в размере $500 000.
- Вы накопили $25 000. Это 5% от стоимости покупки.
Ваш депозит
- Чтобы избежать выплаты ипотечного страхования кредиторов, вам необходимо внести 20% (не считая расходов по сделке).
- 20% от стоимости, оцененной кредитором в $500 000, составит $100 000. Таким образом, вам нужно будет накопить еще $75 000.
Ваш поручитель
- Ваши родители владеют домом стоимостью $800 000.
- Они предлагают $75 000 из собственного капитала в своем доме в качестве обеспечения вашего кредита.
- Теперь вы можете взять необходимую вам сумму, не откладывая больше денег (хотя действуют другие требования и ограничения по кредиту).
- Вам не нужно оплачивать расходы на ипотечное страхование кредиторов.
Как только ваш собственный капитал в доме достигнет 20%, вы и ваш поручитель можете обратиться к кредитору с просьбой освободить поручителя от его обязательств и снять гарантию.
